¿Pensionarse a los 60 o esperar a los 65? Cesantía vs vejez, con números
Cumples 60 y aparece la gran pregunta: ¿tomo mi pensión ya, o aguanto? En Ley 73 la diferencia es brutal y está tabulada: cada año que esperas sube tu pensión un escalón, hasta el 100% a los 65. La decisión correcta depende de tres números que aquí te ayudamos a poner sobre la mesa.
La tabla que define tu monto (Ley 73)
Si te corresponde la Ley 73, tu pensión calculada se paga según la edad a la que la tomes:
- 60 años: 75% · 61 años: 80% · 62 años: 85%
- 63 años: 90% · 64 años: 95% · 65 años: 100%
La lectura simple: esperar de los 60 a los 65 aumenta tu pensión 25 puntos porcentuales — un tercio más de dinero cada mes, de por vida. Y como es vitalicia y heredable en viudez, el efecto se multiplica por décadas.
Cuándo SÍ conviene tomarla a los 60
- Tu salud o la de tu familia pide ingreso seguro ya.
- Te quedaste sin empleo y sin perspectiva real de recolocarte formalmente.
- Tu promedio salarial de las últimas 250 semanas está en su punto alto y bajaría si sigues (por ejemplo, si solo conseguirías empleos con salario menor).
Cuándo conviene aguantar (60 a 65)
- Puedes seguir trabajando —o cotizando por Modalidad 40— sin sacrificar tu vida.
- Cada año no solo sube el porcentaje: también puede subir tu promedio salarial y tus semanas, que multiplican la base.
- Tienes otras fuentes de ingreso para puentear esos años.
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Ley 97: la misma pregunta, otra mecánica
En Ley 97 no hay tabla de porcentajes: tu pensión depende del saldo de tu Afore y de las 875 semanas (2026) requeridas. Retrasar el retiro deja más años de rendimiento y menos años a financiar — el premio por esperar existe igual, solo que lo calcula el mercado. Paso primero: saber dónde está tu Afore y cuánto tiene.
Arma tu expediente antes de decidir
Tu reporte de semanas (régimen, total y promedio), tu Afore localizada y tu cotización actual. Con esos tres papeles, tú y tu asesor deciden con números — nuestro Paquete Mi Retiro los junta en una sola compra.
Preguntas frecuentes
¿Qué es exactamente "cesantía en edad avanzada"?
La pensión que puedes tomar entre los 60 y 64 años si quedaste sin trabajo remunerado, con un porcentaje reducido. A los 65 se llama pensión de vejez y paga el 100% de lo que te corresponda.
¿Necesito estar desempleado para la cesantía?
Sí: la cesantía supone que quedaste privado de trabajo remunerado a partir de los 60. Si sigues trabajando formalmente, tu ruta natural es esperar a vejez (o planear tu baja).
En Ley 97, ¿también hay castigo por pensionarse antes?
Funciona distinto: tu pensión sale del saldo de tu Afore. Pensionarte antes significa menos años de rendimiento y más años a financiar — el "castigo" es actuarial, no una tabla fija.
¿Puedo trabajar después de pensionarme?
Sí, con reglas: puedes reincorporarte a laborar (con ciertos requisitos según tu caso) y tu pensión de Ley 73 no se pierde. Conviene asesorarte antes de firmar un nuevo contrato.